איך נראה תהליך של ייעוץ פיננסי לעסקים?
יש לא מעט יועצים עסקיים בשוק, כאשר כל אחד מתמחה בהיבטים שונים של העסק: חלק מתמחים בהגדלת מכירות באמצעות שיטות אגרסיביות, וחלק מתמחים בייעוץ שיווקי.
הייעוץ העסקי הפיננסי שלי מתמקד קודם כל ביזם בעל העסק, הבנה של סיפור חייו, זיהוי החוזקות שלו, הניסיון שלו והכרות לעומק. נושאים טכניים יותר, כמו תזרים מזומנים, תכנון יעדים פיננסיים, מינוף נכסים והתייעלות – הם כמובן חשובים מאוד, אך נטפל בהם ביחד בהמשך, אחרי שנבין את הבסיס.
שלב 1 – היכרות עם העסק:
בתחילת התהליך אני מגיע לעסק, מתרשם באופן בלתי אמצעי, ומבקש רשימה של דוחות פיננסים, אשר יעזרו לי להבין יותר לעומק את המספרים של העסק.
שלב 2 – ניתוח ואיסוף מידע:
אני עובר על המסמכים ומנתח את הדוחות. כמו כן, אני מסייע לבעל העסק לאסוף את המסמכים הדרושים (ביטוח לאומי, בנקים, רואה חשבון, מס הכנסה ועוד), וכן שואל אותו שאלות רלוונטיות לייעוץ. לאחר הניתוח, קובעים פגישת המשך.
שלב 3 – מטרות ויעדים:
לאחר מעבר על המספרים והיכרות עם העסק, וכשאנו מבינים מה המטרה המרכזית, אנו מגבשי אבני דרך, שיעזרו לנו לקדם את המטרות שלנו. למעשה אנו קובעים תוכנית עסקית קצרה: תוכנית עסקית לא חייבת להיות מושלמת אלא רק להתחיל תהליך השתפרות, כאשר תוך כדי שלב הביצוע נעשה התאמות נדרשות; חשוב שבעל העסק יקח חלק בתוכנית ויהיה מחויב לתהליך.
שלב 4 – פגישות מעקב:
אנו עוברים על היעדים, ובודקים האם השינויים אכן בוצעו, והאם אכן הביאו אותנו לשיפור הפרמטרים העסקיים שקבענו. המעקב חשוב לא רק לשם הדיוק של התוכנית, אלא משום שהוא מכניס אותנו למוטיבציה של שיפור וקידום העסק שלנו בצורה אסטרטגית.
למי זה מתאים?
לכל בעל עסק קטן או בינוני, שמרגיש שהעסק שלו לא מתקדם בכיוון הנכון, ורוצה לבדוק באופן מקצועי היכן ניתן לשפר רווחיות, להקטין את תשלומי המס, ביטוח לאומי, או עמלות מיותרות. עסקים שטובעים בשוטף ומחפשים מישהו שיסתכל מבחוץ ויתן להם דחיפה קלה.