ייעוץ פנסיוני לפרישה

רגע לפני שמתחילים את הפרק החדש של החיים, ייעוץ פנסיוני לפרישה יכול לעשות את ההבדל בין פרישה רגועה ומסודרת לבין טעויות יקרות שילוו אתכם לאורך שנים.

ייעוץ פרישה נכון לא מסתיים בבדיקת החיסכון הפנסיוני. הוא כולל מיפוי מלא של כל החסכונות, בחירת מסלול הקצבה המיטבי, תכנון נכון של מסי הפרישה, תיאום מול ביטוח לאומי – ובעיקר, התאמה מדויקת לצרכים האישיים ולמטרות שלכם.

ליווי אישי ומקצועי כבר משלב התכנון יעזור לכם לנצל את כל הטבות המס שמגיעות לכם, להגדיל את הקצבה החודשית ולבנות תזרים הכנסות חכם ובטוח לכל שנות הפרישה.

ייעוץ לפני פרישה: לא רק פנסיה – מפת דרכים כלכלית שלמה

ייעוץ פנסיוני לפרישה לא עוסק רק בכסף שנמצא בקופות. הוא עוסק בשאלה הגדולה: איך לנהל את השנים שאחרי הפרישה באופן שיביא שקט אמיתי – ולא רק על הנייר.

בתהליך מסודר ומקצועי, אנחנו בונים מפת דרכים הכוללת:

מיפוי של כל מקורות ההכנסה הקיימים והעתידיים.

התאמה אישית של מסלול הקצבה לפי צרכים אישיים ומשפחתיים.

תכנון משיכות חד-פעמיות ומקורות הון נזיל לפי סדר עדיפויות פיננסי.

בניית מערך אופטימלי של מס: קיבוע זכויות, פריסת פיצויים, ניצול פטורים.

תיאום נכון בין קצבת הזקנה מביטוח לאומי לבין יתר ההכנסות.

איך מתכננים נכון את הקצבה החודשית בפרישה?

הקצבה החודשית שאדם מקבל בפרישה היא לא גזירת גורל. היא תוצאה ישירה של החלטות קטנות שמתקבלות בדיוק בנקודת המעבר מהעבודה אל החיים החדשים.

השאלה הראשונה שתעלה בייעוץ פנסיוני לפרישה היא: מאיפה נכון להתחיל למשוך את הכסף – ומהי הדרך החכמה ביותר לפרוס את התזרים כך שיתאים לצרכים האישיים?

לרוב, עומדים לרשות הפורש כמה אפיקי משיכה שונים: קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים ולעיתים גם קרנות השתלמות וחסכונות נוספים. לכל מקור יש יתרונות וחסרונות שונים – מבחינת גובה הקצבה, גמישות, מיסוי, אפשרויות ירושה ועוד.

במהלך ייעוץ הפרישה, נבנה סימולציה אישית מדויקת שמציגה בפני הלקוח את התרחישים האפשריים: מה יקרה אם יבחר להתחיל מקופת גמל? מה יקרה אם יבחר במשיכה ישירה מהפנסיה? איך ישפיע כל צעד על הקצבה, על חבות המס ועל הירושה העתידית?

למה כדאי שהייעוץ הפנסיוני לפרישה יכלול גם תכנון מס?

כשיוצאים לפנסיה, הרבה אנשים מתמקדים בגובה הקצבה הצפויה – אבל שוכחים לשאול את השאלה האמיתית: כמה כסף יישאר אצלם אחרי תשלום המסים.

פרישה מעבודה נחשבת לאירוע מס משמעותי, ובלי תכנון נכון אפשר לשלם סכומים גבוהים לגמרי מיותרים. משיכה לא מתוזמנת של פיצויים, קצבאות או חסכונות עלולה להוביל למס של עשרות אלפי שקלים, ולעיתים הרבה יותר.

כדי להימנע מזה, חשוב לבצע תכנון מס מדויק במסגרת ייעוץ פרישה. מהלכים כמו קיבוע זכויות (שמאפשר לקבל פטור ממס על חלק מהקצבה החודשית עד גובה של 9,430 ש"ח בחודש נכון לשנת 2025), פריסת כספי פיצויים על פני מספר שנות מס, או שימוש חכם בכספים פטורים כמו קרנות השתלמות – יכולים לצמצם משמעותית את חבות המס ולשמור על חיסכון גבוה יותר לשנים הבאות.

מה עוד חשוב לבדוק לפני שמושכים את כספי הפנסיה?

רוב הפורשים מתרכזים בעיקר בקצבה הפנסיונית הצפויה, אבל ההכנסה אחרי הפרישה מורכבת מעוד מקורות חשובים – שלא תמיד מנוהלים בצורה נכונה בלי ייעוץ מקצועי.

אחד המקורות העיקריים הוא קצבת הזקנה מביטוח לאומי. נכון לשנת 2025, מי שמרוויח עד כ-13,000 ש"ח בחודש יכול לקבל את הקצבה המלאה (תלוי אם הוא חי לבד או עם בת זוג); אבל מי שמרוויח מעל כ-19,000 ש"ח עלול לאבד את הזכאות לקצבה. תכנון נכון של ההכנסות מאפשר לא רק לשמור על הקצבה – אלא גם להימנע מתשלומי מס מיותרים.

מעבר לכך, ישנם כלים נוספים שאפשר וצריך לדעת להשתמש בהם נכון: קרנות השתלמות שנצברו, קופות גמל לפני שנת 2008 יכולים להיות סכום הוני חד פעמי או הורשה לדור הבא. תוספות לבן או בת זוג שאינם עובדים, השלמת הכנסה במקרה של קצבה נמוכה, ומענקים מיוחדים שמגיעים במקרים מסוימים – יש לבדוק האם מגיע ולדרוש בהתאם.

למה לבחור בי לייעוץ פנסיוני לפרישה?

ייעוץ בלתי תלוי ב-100% לטובתכם בלבד

אין לי זיקה לקרן פנסיה, בנק או חברת ביטוח - אלא מייצג רק אתכם. כל החלטה, כל תכנון, וכל המלצה שתקבלו - יעמדו בראש ובראשונה על בסיס האינטרס האישי שלכם, מתוך מחויבות מלאה לשקט הנפשי ולביטחון הכלכלי שלכם.

ליווי אישי מתחיל מהקשבה אמיתית

בפרישה, אין מקום לפתרונות מדף. אני פועל מתוך הבנה שכל פורש מביא איתו סיפור חיים, מטרות אישיות וחששות ייחודיים. תהליך הייעוץ שלי מתחיל בשיחה אמיתית - להכיר אתכם, להבין מה חשוב לכם, ולתכנן יחד מסלול שמכבד את הדרך שעשיתם ואת החלומות שעוד מחכים להתגשם. חשוב לי בפגישה הראשונה להגיע ללא דוח מסלקה פנסיונית ולהתרכז בזוג שיושב מולי, בסיפור שלו ובדינמיקה שלהם בכדי להבין מה החששות, מה הרצונות והחלומות שלהם ואיך אני יכול לעזור להגשים אותם.

ניסיון אמיתי בעבודה עם פורשים מכל תחומי החיים

ליוויתי עשרות לקוחות - שכירים, עצמאים, בעלי מקצועות חופשיים ובכירים במשק - בשלבים הקריטיים של מעבר לחיים שאחרי העבודה. אני מביא איתי ניסיון שמבוסס לא רק על ידע תיאורטי, אלא על עבודה מעשית ומוכחת במצבים מורכבים ואתגרים שדורשים פתרונות אמיתיים.

ליווי צמוד עד לסגירת כל פרט, עם מחויבות מלאה לשקט הנפשי שלכם

מעבר לתכנון הפיננסי, אני מלווה אתכם גם בביצוע: טיפול מול קרנות, קופות גמל, ביטוח לאומי ורשויות המס. לא משאיר אתכם לבד מול הבירוקרטיה - אלא דואג שכל פרט ייסגר, עד שתדעו שהעתיד שלכם באמת מסודר.