עבדתם קשה כל חייכם, חסכתם כל שקל ושילמתם מיסים לאורך השנים – עכשיו הגיע הזמן לבדוק אם מגיע לכם לקבל כסף בחזרה.
ייתכן שלא ידעתם, אבל כגמלאים, יש לכם אפשרות להחזרים משמעותיים ממס הכנסה על הפנסיה, על השקעות שעשיתם, ואפילו על תשלומי מס שבח – וזה רק ההתחלה. אנחנו בכספית מתמחים בטיפול בהחזרי מס הכנסה לגמלאים ונישומים בגיל הפנסיה, ויודעים כיצד למקסם את הזכויות הפיננסיות של הלקוחות שלנו.
התהליך לקבלת ההחזר עשוי להיראות מסובך, אבל הוא למעשה פשוט ויכול להחזיר לכם סכומים משמעותיים לחשבון הבנק. הגיע הזמן לבדוק אם אתם יכולים לקבל את מה שמגיע לכם ולהתחיל ליהנות מהכסף שמחכה לכם.
דמיינו שאתם מקבלים בחזרה כסף שלא תכננתם לקבל – ישר לחשבון הבנק. כאלה הם החזרי המס. אחרי שנים של עבודה קשה ותשלומים אין סופיים למדינה, אין שום סיבה שלא תוודאו שמיציתם כל זכות שמגיעה לכם, בבדיקה פשוטה וללא עלות או התחייבות.
ייתכן מאוד שגם אתם זכאים להחזרי מס משמעותיים רק כי אתם עונים על קריטריון אחד שלא ידעתם כלל על קיומו.
בכספית, אנחנו מתמחים במציאת הכספים האבודים האלו כבר למעלה מ-25 שנה, ומובילים גמלאים, שכירים ועצמאים לקבל את מה שמגיע להם בתהליך מהיר ויעיל.
מתי מגיע החזר מס לגמלאים?
למעשה, כלל הגמלאים במדינת ישראל זכאים להחזרי מס משמעותיים בעקבות הגעה לגיל פרישה.
לדוגמה, גברים שהגיעו לגיל 67 ונשים בגיל 62-65 זכאים לפטור ממס הכנסה לגמלאים עד סכום של 4,903 ₪ בחודש, כאשר קיימות הטבות מצטברות עד סכום של 882,648 ₪ נכון לשנת 2024.
לצד זאת, חשוב לזכור שישנן נסיבות רבות המביאות לזכאות להחזר מס. ככל שמדובר בגמלאים, אלו הם תנאי הזכאות הפופולריות (ייתכנו עוד, ניתן לבדוק בסימולטור שלנו):
סיבות בריאותיות: אם בריאותכם נפגעה ויש לכם נכות רפואית, יתכן שמגיע לכם החזר מס.
הפסדים בשוק ההון: אם יש לכם ניירות ערך, קופות גמל וכדומה, יתכן ואתם זכאים להחזרי מס רווחי הון, ככל ששילמתם מס רווחי הון בשנים האחרונות.
הכנסות משכירות: לכל אדם אשר ברשותו הכנסה משכר דירה למגורים (השכרת דירה אחת או יותר) קיימות כמה חלופות מיסוי. בלא מעט מקרים בוחר הנישום במסלול אשר לא מטיב עמו ובחירת מסלול מתאים יכול להקנות לו חיסכון במס באופן משמעותי.
הורים לילד בעל מוגבלות: הורים לילד או בוגר עם מוגבלות, אשר עונים לקריטריונים בהתאם לחוק, זכאים להטבות במס.
קופת גמל לפי תיקון 190: מי שהפקיד לקופת גמל לפי תיקון 190, זכאי להטבות במס.
מס שבח: אדם אשר ביצע עסקת נדל"ן ושילם מס שבח עשוי להיות זכאי להחזר מס. יש לא מעט קריטריונים אשר עשויים להקנות לכם החזר בגין מס השבח ששולם. סיכוי טוב ששולם שבח ביתר.
בסימולטור החדש והידידותי שלנו תוכלו לגלות בתוך 20 שניות אם מגיעים לכם החזרי מס משמעותיים – גם על שנות העבודה וגם כגמלאים. עם צוות מומחים שדואג למיצוי מלא של כל הזכויות שלכם, אנחנו נלווה אתכם בכל שלב, כך שתוכלו לקבל את כל מה שמגיע לכם, ללא התחייבות ובתהליך פשוט ומהיר.
שאלה: כל השנים עבדתי במקום עבודה מסודר, איך ייתכן שאני לא מקבל את הפטור המגיע לי בהתאם לחוק?
תשובה: כאמור, ישנן הטבות מס שאינן מתקבלות באופן אוטומטי ועל הגמלאי עצמו לבצע פעולות יזומות מול מס הכנסה על מנת לקבל את הפטורים המגיעים בהתאם לחוק. גובה הפטור מושפע מפרמטרים רבים כגון משיכת פיצויים פטורים בעבר, היוונים שביצעתי בעבר ו/או שהנני מעוניין לבצע בעתיד.
שאלה: כיצד אקבל פטור ממס הכנסה לגמלאים המגיע לי?
תשובה: כל אדם שהגיע לגיל הזכאות לאחר 01.01.2012 יקבל את הפטור המגיע רק לאחר ביצוע קיבוע זכויות. הליך זה מורכב מאוד ויש לבצע רק לאחר שבוצע תכנון מס מעמיק.
גמלאים שהגיעו לגיל הזכאות לפני 01.01.2012 (חוק ישן – לפני תיקון 190) זכאים אף הם לפטור חלקי או מלא בהתאם לנתונים האישיים אך ההליך לקבלת הפטור במקרה זה לא מבוצע במסגרת קיבוע זכויות.
החזר מס לפנסיונרים על רווחים מריביות על פקדונות וניירות ערך
גמלאים זכאים להטבות מס על רווחים וריביות מניירות ערך, פיקדונות וחסכונות. חוק מס הכנסה מעניק לכל אדם שנולד לפני 01.01.1948 הטבת מס שהינה פטור ממס מריבית. יש לציין שבפועל מס הכנסה מעניק את ההטבה גם לילידי 1948 דהיינו נולדו לפני 01.01.1949 (סעיף 125 ד).
הפטור השנתי המקסימלי מההכנסות מריבית הינו בגובה 15,000 ₪ נכון לשנת המס 2024. במידה ושני בני הזוג זכאים להטבת המס, הפטור השנתי יהיה בגובה 18,360 ₪.
יש לציין שהטבת המס ע"פ סעיף 125ד רלוונטית על הכנסות מריבית בגין תוכניות חיסכון ופיקדון בנקאי או רווחים מפוליסות חיסכון אשר מנוהלות בחברת ביטוח.
הטבות מס בשוק ההון לגמלאים ופנסיונרים
כל אדם שיש לו פעילות בשוק ההון ונוצרו לו במהלך השנים הפסדים בגין מכירת ניירות הערך זכאי בסבירות גבוהה להחזר מס בין היתר מהסיבות הבאות:
החוק מאפשר לקזז הפסדים שנוצרו מפעילות בשוק הון כנגד רווחים מנירות ערך שנוצרו במהלך השנה. במידה ולא נוצרו הפסדים בשנה השוטפת יועברו ההפסדים לשנים הבאות ויקוזזו כנגד רווחים עתידיים ללא מגבלת זמן.
ניתן לבצע קיזוז הפסדים כנגד מס שבח ו / או אופציות ממקום העבודה במסלול רווח הון.
המיסוי בגין פעילות בשוק ההון הוא בשיעור של 25% על רווח ההון הריאלי או 15% באם מדובר על נייר ערך שאינו צמוד. אך אדם שמלאו לו 60 שנה בשנת המס יכול לנצל את מדרגות המס לפנסיונרים שהינן הנמוכות ביותר, בגין הרווחים מפעילותו בשוק ההון למרות שאין זו הכנסה מיגיעה אישית.
משמעות הדבר שלאדם שלא היו הכנסות בשנת המס מלבד שוק ההון או הכנסה של עד 193,880 ₪ בשנת המס 2024, יכול באמצעות הגשת דו"ח שנתי לנצל את מדרגות המס הנמוכות מפעילותו בשוק ההון ולקבל החזר מס.
אנו בכספית מתמחים בהחזרי מס לגמלאים ומבינים עד כמה חשוב למצות את הזכויות שלכם. פנו אלינו ונבצע עבורכם בדיקה מקצועית ומקיפה – ללא התחייבות ובלי כאבי ראש. אנחנו כאן כדי להבטיח שכל שקל שמגיע לכם יחזור אליכם, כך שתוכלו ליהנות מהפירות של עבודה קשה וחסכונות רבים.
