בעולם המשתנה של היום, הדרך שבה אנו ניגשים לפרישה משתנה גם היא. אחד המודלים המתקדמים ביותר כיום נקרא “פרישה מדומה” – מצב שבו פורשים מתחילים לקבל את הפנסיה המגיעה להם, אך ממשיכים לעבוד ולהשתכר. מדובר במהלך לגיטימי, נפוץ, ורווחי במיוחד עבור מי שהגיע לגיל פרישה ומבקש גם לשמור על רמת חיים גבוהה וגם לנצל את ההטבות שמציע החוק.
״פרישה מדומה״ מתייחס למצב שבו עובד הגיע לגיל הזכאות (67 לגברים, 62-65 לאישה, עולה באופן הדרגתי לפי טבלה) ומתחיל לקבל את הפנסיה החודשית שלו – אך לא פורש בפועל, אלא ממשיך לעבוד. זה קורה לרוב אצל אנשים עם פנסיה תקציבית או פנסיה ותיקה, שצברו זכויות משמעותיות לאורך השנים, וכעת זכאים לפטור ממס על חלק מהקצבה בעקבות גילם.
המהלך הזה מאפשר ליהנות מהכנסה כפולה – גם משכורת חודשית וגם פנסיה – תוך תכנון מס יעיל שמפחית את הנטל הכולל.
הצעד החשוב ביותר בפרישה מדומה הוא ביצוע קיבוע זכויות מול מס הכנסה. זהו הליך חד-פעמי שבו אדם בוחר כיצד לנצל את סל הפטור שמעניק לו החוק. אפשר לנצל את סל הפטור בכמה דרכים:
• לטובת פטור חודשי על הפנסיה השוטפת
• באמצעות מענקי פרישה בגין 32 שנות עבודה שקדמו לגיל הזכאות
• באמצעות היוונים פטורים ממס (משיכת חלק מהפנסיה בסכום חד פעמי)
• או שילוב של כל המסלולים יחד
תכנון נכון יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים!
אל תוותרו על מה שמגיע לכם. פנו אלינו ונבצע עבורכם את תהליך קיבוע זכויות בהתאמה אישית »
במסגרת קיבוע זכויות בפרישה מדומה יש לתת דגש על הנקודות הבאות:
חשוב להבין: כל פיצוי פטור ממס שמנוצל – “גוזל” חלק מהפטור על הקצבה, בהתאם לנוסחת הקיזוז. לכן, לא תמיד כדאי לשריין פטור לפיצויים – במיוחד אצל בעלי שכר גבוה – ולעיתים עדיף לשלם מס בפרישה הסופית ולבצע פריסת פיצויים.
המשכיות בעבודה אינה רק עניין של הכנסה. רבים שממשיכים לעבוד לאחר גיל פרישה חווים שיפור משמעותי בתחושת הערך, השייכות והחוסן הנפשי. סדר יום קבוע, פעילות חברתית, ושמירה על מטרה ועניין – כל אלו תורמים לרווחה הנפשית ולאיכות החיים בגיל השלישי.
לא מדובר רק בשיקול כלכלי, אלא גם במנטלי ובריאותי.
פרישה מדומה היא הזדמנות. אבל היא מצריכה תכנון מוקדם ויש לבחור את מסלול המיסוי המתאים לכל אדם – הנתונים שישפיעו בין היתר על מסלול המיסוי (כיצד לנצל את סל הפטור) הם: גובה הפנסיה, סוגי הקופות, גובה מענקי פרישה, רמות שכר, מצב משפחתי, מטרות עתידיות ועוד.
זהו מודל שמאפשר למצות זכויות, ליהנות מפטור ממס, לשמור על רמת חיים – ובעיקר לעשות זאת בקצב שמתאים לך. לא חייבים לעצור את החיים עם היציאה לגמלאות. אפשר להמשיך לעבוד, לתרום, לצמוח – ובמקביל לקבל את הפנסיה המגיעה לך.
לכן מומלץ מאוד לפנות אלינו ולבצע תכנון פרישה מותאם אישית, שיבחן את מכלול השיקולים.
אם הגעת לגיל פרישה או מתקרב לשם – זה בדיוק הזמן לבדוק איך תוכל לשלב בין משיכת פנסיה, המשך עבודה, ותכנון מס חכם שישאיר לך יותר כסף פנוי.
אנחנו מזמינים אותך לפגישת ייעוץ אישית, דיסקרטית וללא התחייבות, בה נבחן יחד את האפשרויות, נבצע סימולציה מותאמת אישית, ונבנה עבורך תכנית פרישה אופטימלית.
עודכן בתאריך: 27 באוקטובר 2025
