איך ייעוץ לפני פרישה לפנסיה יכול לעזור לי?
בייעוץ לתכנון הפרישה עוברים על כלל החסכונות והמכשירים הפיננסיים שישמשו אתכם לאחר הפרישה לגמלאות, לרבות פיצויים ממקום העבודה, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחים אישיים ועוד.
לאחר שבוחנים את סל הפרישה הייחודי שלכם, אפשר להעריך איך ייראו החיים שלכם בשנים האלו ולהבין כיצד לנצל את הפטור ממס בצורה שבאמת מתאימה לכם.
הפטור ממס לדוגמה יכול להתקבל באחת משלוש דרכים: מענק חד פעמי פטור ממס, פטור על קצבת פנסיה חודשית או היוון הפטור, כלומר משיכת חלק מסוים מהסכום ללא מס, תוך קבלת קצבה עם שיעור מסוים הפטור ממס.
ההחלטה הזאת, חשוב להבין, מתקבלת רק פעם אחת לאחר הפרישה, באמצעות מילוי טופס "קיבוע זכויות" במס הכנסה. לאחר 120 ימים מהגשת הבקשה, לא ניתן לשנות אותה או לערער עליה ולכן חשוב להבין היטב את המשמעויות הרחבות שלה לפני. נדגיש כי גם לפקיד השומה שאליו תפנו בהגשת הבקשה אסור לייעץ לכם בנושא – ולכן כדאי לעשות זאת רק לאחר שמתייעצים עם גורם מקצועי המתמחה בתכנון פרישה.